【画像更新】住宅ローンの借り換えを今のタイミングで行った３つの理由

住宅ローンは毎月毎月銀行引き落としで払っていくものなので、普段は意識しないと思います。

わたしもあまり意識せず、たまに通帳を見ては「ああ、引き落とされてるな」と確認するくらいでした。

そんなわたしにも「ここで住宅ローンの借り換えをやらないと損するぞ！」と思った理由がありました。

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住宅ローン返済から11年目で住宅金融公庫(住宅金融支援機構)への返済額が上がった

ある日、ふと住宅ローンを池田泉州銀行の通帳を見たら、いつもより支払額が多くなっていることに気が付きました。

ちょうど2015年に入って最初の住宅ローン支払日からです。

67,031円の支払いが72,757円になっています。
約6,000円のアップですね。

もちろん、住宅ローンを借りた時から11年目から返済額がアップすることはわかっていました。

融資元	返済期間	金利種類	融資金額	金利（10年目まで）	返済額（10年目まで）	金利（11年目以降）	返済額（11年目以降）
住宅金融公庫	35年	固定金利	1,820万円	2.70%	67,031円	3.45%	72,757円
池田銀行	35年	変動金利	680万円	1.375%	20,406円	1.375%	20,406円
合計			2,500万円		87,437円		93,163円

わかってはいましたが、毎日をいそがしく過ごしていると10年間なんてあっという間です。

支払額が変わってから、住宅ローンを開始始めた頃にもらった償還予定表（返済予定表）を見て、金利がアップすることに気が付きました。

しかも、2.70%から3.45%と0.75%も一気にアップです。

これはなんとかできないのかと考え始めました。

そんなある日、池田泉州銀行から一通のチラシが届きました。

そのチラシは、住宅ローンの借り換え相談会をやるので来てください、という内容で借り換えるときの金利が載っていました。

そのチラシには変動金利では0.775%、10年固定では1.15%というおどろくほど低い金利が書いてありました。

今借りている住宅金融公庫の金利3.75%と比べるととんでもなく低い金利です。

10年固定というのは基本的には変動金利なのですが、借りてから10年間は金利が変わらないことが約束されているタイプのことです。

このチラシにおどろいたわたしはいくつかの銀行の住宅ローン金利を調べてみました。

この金利は2015年8月時点のものですが、チラシが届いた2015年6月とだいたい同じです。

なんと変動金利では1%もいかないのです！

おどろきの低さです。

金利が下がるということは総支払額が下がるということです。

ただ、実際にどれくらい下がるのかはわかりませんでした。

そこで銀行で用意されている借り換えシミュレーターを利用して計算をしてみました。

いろいろな銀行のシミュレーターを使ってみましたが、イオン銀行のものは今の融資元が複数あっても対応でき、一番使いやすかったので、イオン銀行のシミュレーターの使い方を説明します。

イオン銀行のホームページヘ移動する。

わたしは住宅金融公庫と池田泉州銀行から住宅ローンを借りていたので、それぞれについて値を入力しました。

現在の借入残高は返済予定表を見ればわかりますので、確認して下さい。

残りの借入期間ですが、返済予定は35年で、10年6ヶ月払い終わっているので、35年ー10年6ヶ月＝24年6ヶ月となります。

合計する、をクリックすると現在の借入れのまとめが表示されます。

住宅ローンの残りの残高は、住宅金融公庫1,443万円＋池田泉州銀行520万円＝1,963万円となります。

少し余裕をもって、2,000万円を借入れるとします。

金利は変動金利の0.57%を入れ、試算するをクリックします。

そうすると条件にあった返済計画が表示されます。

この場合、-5,986,144円、つまり約599万円も総支払額が減ることになります。

融資元	住宅ローンの残高／借入額	総支払額	差額
住宅金融公庫＋池田泉州銀行	1,443万円＋520万円＝1,963万円	2,739万円
イオン銀行（変動金利、定率型）	2,000万円	2,140万円	599万円